Ausfallschutz – Sicherheit vor Forderungsausfällen durch Factoring-Vermittlung
Wenn ein Kunde nicht zahlt, fehlt das Geld an allen Ecken und Kanten. Wir kennen dieses Problem aus vielen Gesprächen mit Bauhandwerkern und Dienstleistern. Genau hier setzt unser Ausfallschutz an: Wir sichern Ihre Forderung ab, damit ein einzelner Zahlungsverzug nicht die eigene Liquidität gefährdet. Statt monatelang auf offene Rechnungen zu warten und das Debitorenmanagement selbst zu übernehmen, übertragen Sie das Risiko an uns. Wir prüfen die Bonität Ihres Kunden, kaufen die Forderung an und tragen das Ausfallrisiko. Das gibt Ihnen Planungssicherheit.
Haben Sie sich schon einmal gefragt, was passiert, wenn Ihr wichtigster Kunde unerwartet insolvent geht? Mit unserem Ausfallschutz ist die Antwort einfach: Nichts passiert. Sie haben Ihr Geld bereits erhalten. Wir übernehmen den Forderungsverkauf inklusive aller Risiken, damit Sie sich auf Ihren Betrieb konzentrieren können.
Wann ist ein Ausfallschutz für Ihr Unternehmen sinnvoll?
Ein Ausfallschutz passt zu Betrieben, die auf wenige große Kunden angewiesen sind, langfristige Bauverträge abwickeln oder generell hohe Rechnungssummen mit längeren Zahlungszielen haben. Wir prüfen jeden Einzelfall und beraten Sie ehrlich, ob sich dieser Baustein für Ihre Situation rechnet. Wenn Ihre Kunden ohnehin immer sofort zahlen und das Ausfallrisiko minimal ist, brauchen Sie diesen Schutz möglicherweise nicht. Wir sagen Ihnen das offen. Für Bauhandwerker mit VOB-Verträgen ist die Absicherung aber fast immer eine Überlegung wert, weil Abschläge und Schlussrechnungen oft weit auseinanderliegen.
Wie läuft der Forderungsverkauf mit Ausfallschutz ab?
Sie stellen Ihre Rechnung an den Kunden und reichen diese bei uns ein. Wir prüfen den Schuldner und die Forderung. Nach der Freigabe erhalten Sie bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme abzüglich unserer Gebühr. Das Geld ist sofort auf Ihrem Konto. Der Factor tritt als Gläubiger auf und übernimmt das Debitorenmanagement. Das Inkasso läuft dann ohne Ihr Zutan weiter. So wird aus einer offenen Forderung sofort verfügbare Liquidität, ohne dass Sie den Kunden selbst mahnen müssen.
Was kostet die Absicherung und was bleibt am Ende übrig?
Unsere Gebühr bewegt sich im Skontobereich. Sie haben die Wahl zwischen einer einfachen Pauschale und einer detaillierten Gebührenstruktur. Beide Wege sind transparent. Sie wissen schon vor der Abtretung, welcher Betrag abgezogen wird. Es gibt keine versteckten Kosten. Wenn der Factor die Forderung ankauft, bleibt für Sie ein planbarer Erlös übrig, der oft deutlich höher ist als die Kosten, die durch einen echten Forderungsausfall entstünden. Ein Vergleich lohnt sich immer.
Warum der Ausfallschutz mehr ist als nur eine Versicherung
Viele Unternehmer vergleichen den Ausfallschutz mit einer klassischen Warenkreditversicherung. Das ist nur teilweise richtig. Eine Versicherung zahlt, wenn der Schuldner nachweislich insolvent ist. Das dauert oft Monate. Der Forderungsverkauf im Rahmen des Factoring hingegen gibt Ihnen das Geld sofort. Wir übernehmen die Forderung, zahlen aus und tragen das Risiko. Der Factor wird der neue Gläubiger. Sie müssen nicht auf eine Insolvenz warten, um Ihren Erlös zu sehen. Das ist der entscheidende Unterschied für Ihre Liquidität.
Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um eine normale Schlussrechnung oder um einen Abschlag nach VOB handelt. Wir prüfen das Aufmass, schauen in den Bauvertrag und entscheiden dann. Wenn alles passt, ist die Forderung sicher abgetreten. Der Bauhandwerker hat sein Geld, kann Material bestellen und Löhne zahlen. Der Schuldner zahlt später an den Factor. Geht er nicht zur Kasse, ist das unser Problem.
Grenzen des Ausfallschutzes: Was wir nicht leisten
Wir sichern Forderungen ab, die eindeutig dokumentiert sind und deren Fälligkeit klar feststeht. Wenn eine Rechnung strittig ist oder der Kunde Mängel rügt, greift der Schutz nicht automatisch. Wir können keine Forderung ankaufen, bei der unklar ist, ob der Kunde die Leistung wirklich erhalten und akzeptiert hat. Hier müssen Sie als Unternehmen zuerst für Klarheit sorgen. Ein sauberer Bauvertrag und ein abgenommenes Aufmass sind die Grundlage, damit wir die Forderung übernehmen können. Wir beraten Sie gerne, wie Sie Ihre Dokumentation vorbereiten, damit der Ankauf reibungslos klappt.
Jetzt Kontakt aufnehmen
Sie möchten wissen, ob sich der Ausfallschutz für Ihr Unternehmen rechnet? Rufen Sie uns an oder schreiben Sie eine E-Mail. Wir prüfen Ihre Situation und zeigen Ihnen, welche Forderungen wir abdecken und wie hoch die Gebühr ausfällt. So sichern Sie Ihre Liquidität, bevor ein Zahlungsverzug zum Problem wird.