FAQ – Antworten zum Factoring, Forderungsankauf und VOB-Abschlag
Wie läuft der Forderungsverkauf ab, was kostet er, und wann ist Factoring der falsche Weg? Diese und weitere Fragen stellen uns Kunden regelmäßig, bevor sie eine offene Rechnung an uns abtreten. Wir beantworten hier die wichtigsten Punkte rund um stillen und offenen Forderungsankauf, den Ankauf von Abschlagsrechnungen nach VOB, unser Debitorenmanagement und den Ausfallschutz. So sehen Sie auf einen Blick, wie wir Ihre Liquidität sichern und welche Konditionen Sie erwarten können.
Grundlagen zum Forderungsverkauf und zur Auszahlung
Wir vermitteln Factoring-Lösungen für Unternehmen, die offene Rechnungen oder Abschläge schnell in Liquidität umwandeln wollen, ohne den klassischen Bankweg zu gehen. Im Mittelpunkt stehen der Ankauf Ihrer Forderungen, der Ausfallschutz und die Wahl zwischen Pauschalpreis und detaillierter Gebührenstruktur. So behalten Sie die volle Kostenkontrolle.
Zuerst prüfen wir die Rechnung und die Bonität des Schuldners. Danach kaufen wir die Forderung an und zahlen Ihnen bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme aus, abzüglich unserer All-Inclusive-Gebühr im Skontobereich. Der gesamte Prozess ist so gestaltet, dass Sie innerhalb kurzer Zeit über Ihr Geld verfügen können.
Eine offene Rechnung im Unternehmen blockiert oft erhebliche Mittel. Wenn der Gläubiger auf seinen Zahlungseingang wartet, fehlt das Geld für Personal und Material. Neue Aufträge lassen sich dann kaum noch annehmen. Genau hier setzen wir an. Wir kaufen die Forderung, übernehmen das Ausfallrisiko und sorgen dafür, dass Sie sofort liquid sind.
Die Wahl zwischen Pauschale und detaillierter Gebührenstruktur überlassen wir Ihnen, damit Sie einen festen Preis für maximale Planungssicherheit bevorzugen oder genau nachvollziehen können, wie sich die Gebühr zusammensetzt.
Fakt ist: Sie gehen keinen Umweg über eine Bank. Das spart Zeit und Nerven. Wir kümmern uns um die Abwicklung, Sie konzentrieren sich auf Ihr Kerngeschäft.
Stilles und offenes Factoring im direkten Vergleich
Stilles und offenes Factoring unterscheiden sich grundlegend in der Transparenz gegenüber Ihrem Kunden, in der Risikostruktur und im Grad der Diskretion. Wir erläutern hier, welche Variante für welchen Anwendungsfall besser passt und warum die Wahl des Verfahrens von Ihrer Geschäftsbeziehung abhängt.
Beim stillen Factoring erfährt Ihr Kunde nichts von der Forderungsabtretung, weil wir im Hintergrund agieren. Das schützt die bestehende Geschäftsbeziehung, da der Endkunde weiterhin Sie als seinen Vertragspartner wahrnimmt und die Rechnung an uns zahlt, ohne es zu merken.
Für viele Handwerksbetriebe und projektbezogene Unternehmen ist diese Diskretion entscheidend. Ein Bauunternehmen, das einem großen öffentlichen Auftraggeber gegenübersteht, möchte oft nicht signalisieren, dass es auf externes Financing angewiesen ist. Hier sichert das stille Verfahren den Ruf.
Das offene Factoring arbeitet mit voller Transparenz, sodass Ihr Kunde über die Abtretung informiert wird und direkt an den Factor zahlt. Das reduziert das Ausfallrisiko spürbar, weil alle Beteiligten die Rechtsverhältnisse klar kennen.
Welche Variante passt? Das hängt von Ihrer Branche und Ihren Kundenbeziehungen ab. Wir beraten Sie ehrlich, welches Modell für Ihren Fall sinnvoll ist.
Factoring für Bauhandwerker und Abschlagsrechnungen nach VOB
Der Ankauf von Abschlagsrechnungen nach VOB, die Besonderheiten des Bauvertrags und die Situation von Bauhandwerkern, die oft lange auf ihr Geld warten, bilden den Kern dieses Abschnitts.
Bauhandwerker kennen das Problem: Der Bauvertrag regelt Abschlagszahlungen, aber der Auftraggeber zahlt oft erst spät. Wir kaufen Ihre Abschlagsrechnung nach VOB an und stellen Ihnen sofort die entsprechende Liquidität zur Verfügung, damit das Geld für Material und Löhne jetzt fließen kann.
Ein Abschlag sichert die erbrachte Bauleistung ab. Wenn der Schuldner jedoch in Verzug gerät, fehlt Ihnen das Geld für den weiteren Baufortschritt. Durch den Forderungsverkauf an uns überbrücken Sie genau diese Phase. Wir prüfen das Aufmass und die Rechnung, dann erfolgt die Auszahlung.
Im Bauvertrag sind die Bedingungen für Abschläge meist klar geregelt, dennoch kommt es häufig zum Zahlungsverzug. Wenn ein Schuldner nicht zahlt, hat der Bauhandwerker unter Umständen das Recht, eine Sicherungshypothek ins Grundbuch eintragen zu lassen, was jedoch ein langwieriger und kostspieliger Schritt ist.
Wir kennen die VOB und die damit verbundenen Risiken. Das unterscheidet uns von allgemeinen Finanzdienstleistern.
Debitorenmanagement, Inkasso und Ausfallschutz
Unser Debitorenmanagement umfasst die Überwachung der Zahlungseingänge, das Mahnwesen bei Zahlungsverzug und den kompletten Ausfallschutz, falls ein Schuldner gar nicht oder nur teilweise leistet.
Wer Rechnungen stellt, muss sie auch überwachen. Das kostet Zeit und Ressourcen. Mit unserem Debitorenmanagement nehmen wir Ihnen diese Aufgabe vollständig ab, indem wir Ihre Debitoren im Blick behalten, offene Forderungen eintreiben und uns um das Inkasso kümmern.
Wenn ein Kunde nicht zahlt, springt der Ausfallschutz ein. Das bedeutet: Sie haben Ihr Geld bereits von uns erhalten, und wir tragen das Risiko des Forderungsausfalls. Das gibt Unternehmen die nötige Planungssicherheit für künftige Projekte.
Der Forderungsverkauf beinhaltet also mehr als nur eine Finanzierung, denn er ist auch eine Risikoübernahme. Wir übernehmen die Rolle des Gläubigers und tragen das Risiko, dass der Schuldner die Rechnung nicht begleicht, wodurch das klassische Inkasso für Sie überflüssig wird.
Das ist ein konkreter Mehrwert. Sie haben keinen Personalaufwand für das Mahnwesen und keine emotional belastenden Gespräche mit säumigen Kunden. Wir erledigen das sachlich und konsequent.
Kosten, Konditionen und Gebührenstrukturen
Die Kosten für den Forderungsankauf, die Auszahlung von bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme und die Entscheidung zwischen Pauschalpreis und detaillierter Gebührenstruktur klären wir in diesem Abschnitt. Wir zeigen auf, wie transparent unsere All-Inclusive-Gebühr im Skontobereich kalkuliert ist.
Wie viel kostet Factoring? Diese Frage stellen wir oft. Die Antwort ist einfach: Unsere Gebühr bewegt sich im Skontobereich, sodass Sie bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme ausgezahlt erhalten, abzüglich dieser All-Inclusive-Gebühr.
Sie haben die Wahl. Entweder Sie entscheiden sich für eine unkomplizierte Pauschale, die alle Serviceleistungen abdeckt. Oder Sie wählen eine detaillierte Gebührenstruktur, die jede Position einzeln ausweist. Beide Modelle bieten maximale Transparenz und volle Kostenkontrolle.
Die Gebühr richtet sich nach der Bonität des Schuldners, der Laufzeit bis zur Zahlung und dem Volumen der Forderungen, wobei ein Unternehmen mit hohem Rechnungsvolumen oft von besseren Konditionen profitiert.
Der Vergleich lohnt sich, denn wenn Sie Skonto gewähren, um eine schnellere Zahlung zu erzwingen, verlieren Sie ebenfalls Geld, sodass unsere Gebühr oft wirtschaftlicher ist als ein hoher Skontoabzug bei Ihrem Kunden.
Häufige Fragen zum Ablauf und zu Grenzen
Was genau ist Factoring und wie unterscheidet es sich von einem Bankkredit?
Factoring ist der Verkauf einer offenen Rechnung an einen Factor, also an uns. Wir zahlen Ihnen den Rechnungsbetrag sofort aus und übernehmen das Ausfallrisiko. Ein Bankkredit hingegen belastet Ihre Kreditlinie und muss mit Zinsen zurückgezahlt werden, während beim Forderungsverkauf die Rechnung selbst das Financing sichert. Sie gehen keine neue Schuld ein.
Muss mein Kunde erfahren, dass ich die Rechnung verkauft habe?
Nein, beim stillen Factoring erfährt Ihr Kunde nichts davon. Wir treten im Hintergrund auf, und die Zahlung erfolgt diskret auf ein Konto, das auf Ihren Namen lautet. Nur beim offenen Factoring informieren Sie den Kunden aktiv über die Abtretung. Sie entscheiden, welches Verfahren besser zu Ihrer Geschäftsbeziehung passt.
Kann ich auch Abschlagsrechnungen nach VOB verkaufen?
Ja, der Ankauf von Abschlagsrechnungen nach VOB ist einer unserer Schwerpunkte. Wir kennen die rechtlichen Rahmenbedingungen des Bauvertrags und prüfen Ihr Aufmass. Bauhandwerker und Bauunternehmen nutzen diesen Service, um Materialkosten und Löhne zu decken, bevor der Auftraggeber die Schlussrechnung begleicht.
Was passiert, wenn mein Kunde die Rechnung nicht bezahlt?
In diesem Fall greift der Ausfallschutz. Da wir die Forderung angekauft haben, tragen wir das Risiko des Zahlungsausfalls. Sie müssen das Geld nicht zurückzahlen. Wir übernehmen das Inkasso und treiben die Forderung beim Schuldner ein. Das ist der wesentliche Unterschied zu einem reinen Kredit.
Wie schnell habe ich mein Geld nach dem Forderungsverkauf?
Sobald wir die Rechnung und die Bonität des Schuldners geprüft haben, erfolgt die Auszahlung in der Regel sehr schnell. Oft haben Sie das Geld innerhalb weniger Tage. Der genaue Zeitrahmen hängt davon ab, wie vollständig Ihre Unterlagen sind und wie schnell wir die Prüfung abschließen können.
Gibt es ein Mindestvolumen, das ich an Rechnungen einreichen muss?
Wir vermitteln Factoring-Lösungen für verschiedene Unternehmensgrößen und Branchen. Ob kleinere Handwerksbetriebe oder größere Bauunternehmen: Wir prüfen jeden Fall einzeln. Es gibt kein starres Mindestvolumen, sondern eine individuelle Abstimmung, die zu Ihrem Bedarf passt.
Welche Branchen profitieren am meisten von Ihrem Service?
Besonders Handwerksbetriebe, Bauunternehmen, projektbezogene Unternehmen, Dienstleister, wachstumsorientierte Betriebe und Immobilienmakler profitieren von unseren Modellen. Jede Branche, die mit langen Zahlungszielen oder Abschlagsrechnungen nach VOB arbeitet, findet bei uns die passende Lösung für mehr Liquidität.
Wie viel bekomme ich von der Rechnungssumme ausgezahlt?
Wir zahlen bis zu 100 Prozent der Rechnungssumme aus, abzüglich unserer All-Inclusive-Gebühr im Skontobereich. Es gibt keine versteckten Abzüge. Die Gebühr ist transparent und bewegt sich in einem Rahmen, der oft günstiger ist als ein Skonto, den Sie Ihrem Kunden für vorzeitige Zahlung gewähren würden.
Kann ich zwischen Pauschale und detaillierter Gebührenstruktur wählen?
Ja, diese Wahl bieten wir bewusst an. Die Pauschale ist unkompliziert und eignet sich für Kunden, die eine klare feste Größe bevorzugen. Die detaillierte Gebührenstruktur zeigt jede Position einzeln und ist ideal, wenn Sie genau nachvollziehen möchten, wie sich die Kosten zusammensetzen. Beide Wege sind transparent.
Übernimmt jemand das Mahnwesen für mich?
Ja, unser Debitorenmanagement übernimmt die komplette Überwachung Ihrer Forderungen. Wir behalten die Zahlungseingänge im Blick und kümmern uns um das Mahnwesen, falls ein Schuldner in Verzug gerät. Sie sparen sich den Aufwand und die unangenehmen Gespräche bei säumigen Zahlern.
Wann ist Factoring nicht sinnvoll für mein Unternehmen?
Wenn Ihre Kunden grundsätzlich vorab zahlen oder die Zahlungsziele so kurz sind, dass der administrative Aufwand des Forderungsverkaufs nicht rentabel ist, benötigen Sie Factoring nicht. Auch bei Rechnungen, deren Bonität des Schuldners so schlecht ist, dass wir sie nicht ankaufen können, scheidet das Verfahren aus. Wir sagen Ihnen ehrlich, wenn unser Service in Ihrem Fall keinen wirtschaftlichen Nutzen bringt.
Muss ich alle meine Rechnungen verkaufen oder kann ich einzelne auswählen?
Sie müssen nicht Ihr gesamtes Volumen abgeben. In vielen Fällen ist es sinnvoll, gezielt einzelne Rechnungen oder Abschläge zu verkaufen, die besonders hohe Summen blockieren oder bei denen ein hohes Risiko besteht. Wir beraten Sie, welche Forderungen sich für den Ankauf eignen und welche Sie besser selbst verwalten.
Was ist der Unterschied zwischen Ihnen und einer Bank?
Wir gehen den Weg über den Forderungsverkauf, nicht über einen Kredit. Eine Bank prüft Ihre Bonität und verlangt Sicherheiten. Wir prüfen die Bonität Ihres Kunden, also des Schuldners, und kaufen die Rechnung an. Das belastet Ihre Kreditlinie nicht und verschafft Ihnen sofortige Liquidität ohne neue Schulden.
Wie läuft die Prüfung einer Abschlagsrechnung nach VOB ab?
Wir prüfen, ob der Abschlag im Bauvertrag vereinbart ist, ob das Aufmass korrekt ist und ob die erbrachte Leistung nach VOB abrechenbar ist. Bauhandwerker müssen dafür die entsprechenden Nachweise erbringen. Sobald die Prüfung positiv ausfällt, kaufen wir die Abschlagsrechnung an und zahlen den Betrag aus.